Добрый день, друзья. В этой небольшой статье хочется затронуть очень актуальную тему, связанную с деньгами – как вернуть долги, по возможности быстро и безболезненно.

Как вы считаете, в чем основная причина наличия долгов? Практически всегда это – неправильное распределение бюджета, желание иметь «все и сразу», неразумный подход к тратам. Конечно, бывают исключения, например необходимость получения кредита на недвижимость, непредвиденные ситуации, болезни, колебание курса валют, что-то другое. Но! В общем числе таких причин очень немного.

Я говорю о факторах, зачастую глубинных, среди которых: безответственность, жадность, банальная глупость и другие…

Так что же делать? Давайте рассмотрим несколько простых шагов.

 

Ведение учета семейных финансов. Я рекомендую делать это постоянно, хотя даже одного месяца анализа может быть достаточно, чтобы увидеть, как и куда вы «сливаете» свои деньги. Где можно сэкономить, не потеряв, а где можно увеличить доходы семьи.

Планирование доходов и расходов даст вам возможность по-новому взглянуть на свои финансы и лишний раз подумать, прежде чем сделать необоснованную покупку.

Подсчитайте, в какой срок реально сможете вернуть долги. Ясное видение финансовой картины поможет точно спрогнозировать сроки. Для этого Вам пригодится финансовый план, где будут четко отражены суммы и сроки.

Если у вас есть займы в банках – вы увидите, какие из них стоит погашать в первую очередь (самые дорогие, где наибольшие переплаты), какие можно рефинансировать (взять займ в другом месте, но уже дешевле, или у друзей вообще без переплат). Либо переписать срок погашения кредита — таким образом вы продлите сроки возврата кредита, но тогда вырастет переплата по нему.

Зачастую такой вариант выгоден, когда нужно сфокусироваться на погашении других, более дорогих, обязательств. Избавивишись от них, вы быстрее сможете закрыть и этот займ.

Если Вы должны своим друзям – договоритесь о реальных сроках возврата. Им лучше подождать, но иметь план погашения, чем находиться в состоянии «тихой любви» к вам. Если кто-то не готов ждать – перезаймите, желательно без переплат, но уже договариваясь сразу о реальных сроках.

Стремитесь увеличивать заработки. Способы для этого есть всегда, вопрос только в том, что вы стараетесь найти – их, или причины, почему мало зарабатываете.

Сокращайте расходы. Недостаточно просто вести учет, нужно сокращать расходы. Причем делать это можно и нужно разумно. Например, посчитайте, за какой промежуток времени окупятся счетчики воды, если их поставить. А если, предположим, раз в неделю закупать продукты на оптовой базе, а не в супермаркете? Возьмем пример: семья из четырех человек «проедает» в неделю 150 долларов. Разумный поход к экономии позволит тратить меньше на 10-30 процентов. Это в неделю составит 30 долларов, а в год – полторы тысячи!!! У многих обязательства меньше! Или другой пример – договоритесь с продавцом бытовой техники, чтобы он вас предупредил, когда будет скидка на товар. Покупая в кредит – вы, как правило, переплачиваете, даже если комиссия банка скрыта, или она уже заложена в цену. Так вот, переплатить на кредите 30 процентов, или купить вещь со скидкой в 20 процентов? Посчитайте разницу! Не лучше ли постепенно отложить, а не принимать решение о покупке на эмоциях? Возможно, вы вообще откажетесь от покупки. А как насчет ресторанов? Сходите не пять раз за месяц, а два, да еще и купив купон на сайте скидок! И таких вариантов очень много.

Старайтесь свести к минимуму пользование кредитными картам. Это отдельная тема, но вкратце смысл в том, что когда вы снимаете деньги с карты, чисто психологически часто этого не замечаете. ТОЛЬКО ПОТОМ ИХ НУЖНО ВОЗВРАЩАТЬ, И ЗАЧАСТУЮ С БОЛЬШИМИ ПЕРЕПЛАТАМИ! Хотя, при правильном пользовании, с помощью кредитных карт можно не только не переплачивать, но и покупать товары дешевле, в том числе с разбивкой на части.

Как только у вас начнут появляться свободные деньги – сразу начните откладывать, например в банк с возможностью снятия в любой момент. Так постепенно сформируется резерв, который, кстати, желательно иметь на случай форс-мажора, в размере шестимесячного дохода. Наличие денег избавит вас от ощущения хронической нехватки денег и постоянного стресса.

Итак, чтобы избавить себя от долгов, нужна дисциплина и большая ответственность. Но что вам больше нравится – жить полноценной, радостной жизнью, ездить в отпуск, покупая путевку за полгода и за полцены, или молча смотреть на своих знакомых, которые наслаждаются жизнью? Если план не составлять, а просто надеяться «на авось» — вряд ли что-то само изменится. С другой стороны, взятие на себя ответственности – признак порядочности для кредиторов и возможность скорейшего «финансового выздоровления».

Желаю успехов и процветания!